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方案背景介紹

隨著中國金融業全面對外開放,互聯網的全面興起,國內銀行與金融機構面臨著新的競爭環境,對金融機構的核心競爭力提出了更高要求。全面打造和提升金融機構的核心業務系統,提升客戶服務能力、業務創新能力、管理能力等核心競爭力,擁有一個高度靈活、可靠和擴展性強的核心業務系統,是金融業在新的競爭環境下獲取競爭優勢的必然選擇,目前國內主流的核心業務系統在可配置性、可擴展性、創新性、體量等方面越來越不能滿足行業快速發展的需求。尤其是面向帳務的系統架構不能滿足管理和業務創新的需要;交易驅動的模式導致維護成本逐步增加。核心業務系統越來越臃腫,負荷過重的矛盾逐漸突出。

亞聯憑借多年在金融服務領域的探索,結合自身的業務和技術積累,在已有的核心體系中進行剝離和嘗試,確定了建設研發以產品工廠模型、高度參數配置、產品驅動、業務擴展便捷、性能卓越為目標的新一代核心業務系統(聯之心),以滿足未來銀行核心業務系統建設的要求,更好的服務金融客戶。

主要功能模塊介紹

核心系統主要分為公共管理、負債管理、貸款管理、會計管理四個業務模塊

  • 公共管理模塊:保障內部流程化的管理,支持利率、費率等按照完整流程的集中管理。支持多維度,多層次的客戶動態定價。

  • 存款管理模塊:主要管理客戶賬戶的生命周期和客戶交易行為,為客戶提供全面的賬戶管理服務及高效、快捷、安全的資金使用,實現快速、有效、準確、安全的專業化金融服務。

  • 貸款管理模塊:主要服務貸款發放后零人工維護,系統按即定的參數完成計息、調息、結息、結轉等功能。并且系統支持押品管理、匯票、資產證券化、表外資產與表外業務等。

  • 會計管理模塊:主要面向內部管理與外部監管,為交易提供高效的核算機制與總賬報表等。

業務架構

基于SOA架構下的模組化理念,核心系統將瘦身為產品模塊,主要管理存款產品、貸款產品、憑證及支付,屬于服務提供方,供其他系統調用。


解決方案特色

  • 聯之心核心系統有用強大的產品工廠模式,為金融機構快速推出新金融產品打下良好技術基礎,快速響應市場及客戶個性化的金融機構服務。

  • 基于SOA的系統架構,數據模型、業務組件,松耦合的系統模型,更利于靈活的技術和業務擴展,滿足個性化的定制要求。

  • 交易與核算分離的業務模式,真正實現客戶交易的7X24小時服務。

  • 全面支持利率市場化,支持客戶差異定價,支持費率、匯率標準化、個性化定制,滿足與未來利率個性化服務的要求,有效的支撐流動性及利率風險管理。


 

方案背景介紹

亞聯信息通過多個項目的實戰摸索,結合銀行 IT 架構設計發展趨勢,以交易與核算分離為主要目標,設計了一整套新一代大總賬系統建設方案,以滿足全行會計管理大集中、基于業財一體化的交易級核算管理、靈活豐富的多維財務核算口徑管理、面向新準則的會計賬面價值重估等多種會計核算管理目標,同時為商業銀行在經營戰略轉型期實現財務核算精細化、標準化管理,為商業銀行由 bank3.0數字化銀行向bank4.0 智慧銀行發展提供重要支撐。


主要功能模塊介紹

整體解決方案構建在兩個基礎系統平臺上:會計引擎平臺及總賬平臺。

會計引擎平臺主要模塊:

  • 源數據采集層:負責集成各交易系統交易報賬數據,以及余額明細數據,并進行源數據校驗檢查工作。

  • 核算數據處理層:負責處理源數據,根據通用核算配置規則,產生會計核算分錄,并進行一系列會計校驗檢查,最終向總賬平臺提供準確可靠的科目日結單數據。

  • 平臺應用服務層:定義平臺基礎參數、用戶參數,提供平臺業務查詢、業務調整、技術運維查詢等多種服務。

總賬平臺主要模塊:

  • 組織機構管理:進行多法人、多維組織配置管理;

  • 會計憑證管理:管理通過外部傳入及直接會計調整產生的會計憑證;

  • 定期處理管理:管理直接基于賬面信息進行會計調整的會計場景,如所得稅計提、余額結轉、損益上劃等;

  • 用戶配置管理:維護貨幣、匯率、科目設置等業務參數;

  • 基礎參數管理:維護平臺技術性參數配置。


業務架構

整體解決方案業務架構基于三部分構成,包括會計處理、會計計量以及會計登記,其中會計處理在會計引擎平臺實現,會計計量與登記在總賬平臺實現。


案例

—包商銀行

—甘肅銀行

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